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校园贷拨乱反正催生二度创业

发布时间:2017-01-12 14:29:28

【汇中大金融】随着校园贷监管政策的收紧,校园贷市场步入整顿期,不少校园贷平台纷纷酝酿转型。
  实际上在这一时段,随着校园消费金融的发展,出现了例如高利贷、不合理授信、多头借贷等现象,监管层针对校园贷的制度规范在整个2016年也进入快速发展阶段,作为互联网金融的一支重要的细分业务,校园贷也成为跟踪互金生态的典型样本。
  在此之前,包括银监会,以及广东、重庆等地相继出台政策,对于校园贷进行制度性规范。
  “校园贷的需求仍是存在的,不可能用行政的方式完全一刀切限制住,在合规性要求下规范发展的空间依然存在。”1月10日,中关村(8.700,-0.11,-1.25%)互联网金融研究院高级研究员郭大治表示。亦有受访人士指出,校园贷本质作为一种金融工具,具备其应有的工具价值,包括促进消费、完善金融市场、契合普惠金融导向等,其利弊天平究竟如何倾向关键在于使用工具的对象。
  政策清理机构转型
  在校大学生受到资金短缺影响的并不在少数,在弥补资金短缺时,多数依然主要是靠父母和亲朋好友,只有少数依靠信用贷款和网络贷款等工具,但不容讳言,使用贷款工具的大学生群体人数有上升的趋势。
  但是校园贷发展至今,从业平台良莠不齐,高息、暴力催收、多头借贷等一系列风险事件暴露,使得校园金融的发展遇到了阻力,市场急需清理。
  根据21世纪经济报道记者了解,事实上,从监管层第一阶段摸底排查情况来看,行业已初步介入整顿,平台已开始调整业务。趣分期、佰仟金融、奕宝贷、我来贷、名校贷等一系列平台退出或转型,行业多头借贷现象得到有效改善,校园贷行业得到清理和整肃。
  2016年三季度末开始,趣店宣布停止校园业务,将专注于非信用卡人群的消费金融业务;随后,佰仟金融下线学生分期产品;我来贷宣布关闭校园业务;名校贷则宣布进军白领市场。
  而校园贷平台的转型方向也验证了这一点,一些平台的目标人群开始向白领等工薪阶层转移。将用户拓展至白领用户,全面服务泛年轻人群体。出于对出借用户资金安全的考虑,目前还在不断验证白领新用户的风控元素,并不莽撞野蛮放量。
  有序的合规策略
  随着校园贷整顿的逐步推进,整个行业的风险或已触底,未来发展情况也被业内人士看好。
  2016年以来,对校园贷的监管更加严格和重视对整个行业有着十分重要的意义。一方面这种监管会让校园贷行业的发展更加有序,另一方面也能对不良网贷平台起到约束作用。
  根据业内人士透露的数据,在现行制度下,合规的校园贷有严格的额度限制,有真实的消费场景。普通大学生在合规平台上的平均消费在3000元左右,在学生的偿付能力内。
  而校园贷这种普惠金融工具的出现,在满足大学生合理消费需求的同时,也培养了大学生群体的理财和消费意识,将大学生这个群体的征信信息纳入到全社会统一的征信体系。
  1月10日,中国人民大学商学院副教授孟庆斌在接采访时表示,校园贷款屡次出现风险的核心问题在于贷款审批的不严格,学生群体贷款人资质信息难以确认;而在监管上,抵押物、连带责任方的监管也是难题。
  “目前整个校园贷市场的发展正常,监管的出手十分及时。一些'裸条'等极端情况其实已经十分少见。”
  从市场情况来说,政策的推进确实已经小有成效。
  目前的政策依旧以学校为主体,引导学生树立正确的消费理念,不做超出自己承受能力的超前消费;第二是对虚假宣传、高息、暴力收贷等现象做出打击,学校也在积极清理内部的代理情况。
  不过,在郭大治看来,目前的校园贷监管政策只是提供一个方向,更多的是倡导一种观念,仍有细化空间。
  “细化可以从两方面入手,一方面是利息和本金的比例,应针对特定的人群作出限制;另一方面是由于现在对所有消费金融平台来说,骗贷现象已经不是个别现象,已经形成灰色产业链,因此需要有一个总额的限制规定,从行业自身的角度解决单个人的重复借贷问题。”郭大治认为。
  1月10日,中央财经大学金融法研究所所长黄震在接受记者采访时表示,未来校园金融行业要发展,一是规范管理存量平台,要按照监管部门的要求严格依规经营;二是要培育理性的借贷主体,信用条件的提高和技术的完善,能让平台共享数据,更好的评估大学生的信用状况,让平台成为信用培育的起点。
 

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