平台的防欺诈防范体系，汇智“智能金融芯”通过对用户进行数字技术分析，构建特定的用户模型，将客户的信息维度与黑名单库、逾期库等风险名单进行关联与交叉验证，形成一张有形的复杂关系网络，通过图谱可视化技术进行展现，让风控技术不断升级加码。

同时“汇智”基于数字技术，将不同的个体按照其进件提供的关系连接在一起，从而提供了从“关系”的角度分析问题的方法，更有利于从正常行为中识别出异常的团伙欺诈行为。

汇中网建立了科学的四审信用评估体系和标准（资料审核——欺诈审核——信用审核——额度审核）和完备的还款提醒制度（内部风险预警——电话提醒——委外还款提醒——仲裁诉讼）以降低风险。

(1)放款前主要风险控制程序为：客户选择、授信客户评级、客户风险筛选、授信条件落实、实地勘核。

• 1.资料审查

  2.电审客户信息

  3.借款用途审查

  4.还款能力及还款意愿审查

  5.黑名单数据筛查

• 1.对于审查人员审核中发现的风险进行人工反欺诈审核及实地勘察

  2.将符合欺诈的客户信息纳入黑名单系统

• 1.复核初审批记录及客户资料

  2.风险数据筛查

  3.结合初审审核意见出具终审审批意见

• 1.对于金额大于终审审批权限情况，需进行二次终审结合终审审核意见出具终审审批意见

  2.对于审批意见存在异议的情况可补充资料发起复议

  2.对于补充资料进行审核，对客户原有资料进行再次筛查

  4.对于部分高风险及虚假情况不予受理

(2)借款撮合成功后主要风险控制程序为：建立完备的风险预警系统，针对不同的风险，制定预警监控指标，并根据预警信号进行风险预警处理。对风险程度加剧的信号进行识别，对风险类型、成因、程度及后续趋势进行分析和预测，反馈相关运营部门采取挽损措施，事后追踪策略及时对项目及出借人披露风险。积极主动的防范、控制和化解信贷风险。